Probablemente ya cuentas con un testamento porque deseas que las personas que más quieres tengan una vida tranquila una vez que tu ya no estés con ellos, pero ¿sabías que, por el hecho de haber recibido un inmueble, tus herederos deberán pagar impuestos?
En la CDMX, el impuesto va del 1.1% al 5% del valor del inmueble, y aplica para todos los inmuebles con valor superior a los $2.2 millones de pesos. En el Estado de México, este impuesto va del 1.2% al 2.2%, sin que aplique alguna exención por un valor determinado. Por ejemplo, el heredero de una casa con un valor de $4.5 millones de pesos ubicada en la CDMX, pagara un impuesto de $211 mil pesos, y si la casa estuviera en el Estado de México, deberá desembolsar $100 mil pesos, esto sin considerar otros gastos legales ni de mantenimiento. Esto muchas veces origina que el inmueble se deba "malvender" a algún comprador que esté dispuesto a dar un anticipo para los trámites de sucesión y tenga tiempo para esperar a que éstos se lleven a cabo antes de cerrar formalmente la compra-venta, pero también existen otros posibles problemas cuando, por ejemplo, los bienes inmuebles se tienen que dividir entre los herederos.
Todos hemos oído hablar de casos de familias que dejaron de hablarse por pleitos de sucesión. Un hermano que quiere correr al otro de "su" casa, aunque ambos aparecen como herederos, o incluso impugnaciones a la última voluntad del finado para quedarse con lo que consideran es su derecho. Y aun en situaciones donde no existe un pleito legal, hay casos en que los herederos, por falta de recursos económicos, se ven obligados a vivir hacinados junto con sus familiares ya que aun si vendieran el inmueble heredado, no les alcanzaría para comprar otro para cada quien.
Este tipo de problemas pueden resolverse complementando el patrimonio incluido en la herencia con una póliza de seguro de vida. A continuación se presentan varios escenarios donde este instrumento puede ser bastante útil:
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En el caso de los inmuebles, permite a los herederos contar con recursos económicos para el pago de los derechos de sucesión para ya sea poder obtener mejores ofertas en caso de que deseen vender uno de los inmuebles, poderlo rentar de forma oficial, o disfrutarlo ellos mismos sin tener la carga de un trámite pendiente
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Si se heredan varios inmuebles, los herederos no tendrán la necesidad de deshacerse de uno de ellos para poder cubrir los derechos de los otros inmuebles
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Cuando existen varios herederos y un solo inmueble, uno de los herederos puede recibir el inmueble y los otros recibir los recursos económicos provenientes de la póliza de seguro para tener la capacidad de adquirir otro, y evitar conflictos o tener que vivir hacinados
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En caso de que existan empresas dentro del patrimonio, se le puede heredar el mando de los negocios al heredero que uno considere más capaz de sostenerlos, sin dejar en desventaja a los otros herederos, que recibirán por medio de la póliza de seguro, una cantidad apropiada para mantener su estilo de vida, y así evitar pleitos que puedan llegar a destruir un negocio que seguramente costó mucho trabajo construir. Cabe mencionar que se puede diseñar una estrategia donde los beneficiarios de la póliza obtendrán los recursos de forma paulatina, evitando que malgasten los recursos recibidos en una sola exhibición
Además, para los casos en que el patrimonio se compone de empresas, contamos con otros productos que también pudieran ser de tu interés.
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